申請汽車借款,最重要的就是清楚汽車借款利息計算以及費用細節,在不同管道中,各自有不同的汽車借款利率與費用,借款人稍有不慎,即可隱藏費用或高額利息而負擔沉重,本篇文章會詳細說明當鋪汽車借款利息計算、法規規範、影響因素以及汽車借款利率相關知識。
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Toggle合法汽車借款利息是多少?
根據《當舖業法》規定,當舖汽車借款利息不得超過30%,換算成月利率則為最高2.5%,不同當舖的汽車借款利息可能會有所不同,當舖月利率落在1%至2.5%之間,並且不需要預扣利息,假設申請汽車借款利息每萬元250元,額度3萬元,每月利息計算出來是750元。
並以法律第20條規定當鋪汽車借款只能收取最高倉棧費5%,並且不得收取其他費用(手續費、開辦費)。
當鋪汽車借款利息怎麼算?
了幫助借款人更好地理解汽車借款利息計算,以3種還款方式進行計算,一次付清、定期還款、本利攤還方式計算利息,不同的還款方式會對利息費用產生不同的影響,因此選擇合適的還款方式非常重要,建議每月還款金額小於收入1/3,才有資金面對突發狀況。
一次付清
一次付清顧名思義是在約定還款日,一次付清汽車借款利息與本金,以阿明申請台中汽車借款,用TOYOT 的10年中古車,汽車借款額度約30萬元,月利率為2%,借款期限3個月,而當鋪汽車借款利息固定:
- 汽車借款利息一個月:30萬元*2%=6000元,3個月就是18000元
- 一次清償總額:30萬元(本金)+18000(利息)=318000元
定期還款
定期還款是借款人在每個月在約定日期支付固定金額,讓借款人可以更好管理每月的還款金額,以上面的例子進行說明:
- 需還款總額為:30萬元(本金)+18000(利息)=318000元
- 每月要還款金額:318000元/3個月=106000元
本利攤還
本利攤還是將本金和利息的總額,平攤到每月的還款中,通常在借款初期還款金額會較高,隨著還款進度,汽車借款利息逐漸減少,還款金額也會降低,以下是本利攤還範例,以阿明在台中當舖申請10年中古車借款,當鋪汽車借款額度為30萬元,汽車借款利率為月息2%,還款分期12期,希望幫助你更清楚當舖汽車借款利息還款:
期數 | 每月還款金額 | 當舖汽車借款利息 | 剩餘還款金額 |
---|---|---|---|
1 | 31000 | 6000 | 275000 |
2 | 30500 | 5500 | 250000 |
3 | 30000 | 5000 | 225000 |
4 | 29500 | 4500 | 200000 |
5 | 29000 | 4000 | 175000 |
6 | 28500 | 3500 | 150000 |
7 | 28000 | 3000 | 125000 |
8 | 27500 | 2500 | 100000 |
9 | 27000 | 2000 | 75000 |
10 | 26500 | 1500 | 50000 |
11 | 26000 | 1000 | 25000 |
12 | 25500 | 500 | 0 |
汽車借款免留車利息為什麼較高?
汽車借款免留車對於有使用車輛的借款人十分便利,不過對於當鋪來說,因為沒有汽車抵押在當舖,類似於信貸,放款風險相對高一點,不能保障借款人可以準時還款,所以通常汽車免留車利息相對高,以台中當鋪免留車為例,同樣的借款金額、條件,留車汽車借款利率為每月2%,但如果選擇汽車免留車,就變為每月汽車借款利息2.5%,每月每萬元需多付50元。
當鋪汽車借款利息影響因素
汽車借款利息高低的影響因素如下:
- 借款人還款能力:當鋪汽車借款會依照借款人的還款能力估算,可以在準備汽車借款資料時,準備收入證明、資產證明相關還款能力文件,較能得到優惠的汽車借款利率。
- 汽車借款金額:汽車借款金額越高,借款利息也會提高,借款人要了解自身借款需求,不要因為過高的借款額度,導致汽車借款利息還不出來。
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銀行與當舖汽車借款利息比較
銀行與當舖汽車借款利息計算大不同,一般來說銀行汽車借款利率會較當鋪來得低,根據下表提供給大家參考:
管道 | 銀行 | 當鋪 |
---|---|---|
借款利率 | 借款利率較低,新車貸款利率2%起,中古車貸款利率6%起 | 核貸利率較高 |
利率最高限制 | 年利率上限16% | 年利率上限30% |
是否綁約 | 需要,不得提前還款 | 不需要,可隨時歸還 |
調閱聯徵 | 需要,聯徵次數高或信用不佳無法借 | 不需要 |
審核條件 | 嚴格 | 寬鬆 |
工作限制 | 需要有穩定工作,收入不固定者難以借 | 不限制,無工作也可 |
收費項目 | 手續費、設定費 | 僅倉棧費 |
借款額度 | 額度較低,有最高限制 | 汽車借款額度較高 |
從上表中可以得知銀行汽車借款利率較低的原因是銀行的審核較為嚴格,基本上只要有一個條件不符合規範,就會被銀行婉拒無法申請,而當舖雖然利率較高些,但條件相對寬鬆,且是不需要綁約,如果以整體進行比較,當舖汽車借款會較為划算。
不合理的汽車借款利息要注意哪些?
在選擇當鋪汽車借款時,雖然能快速解決資金需求,但也需提防一些潛藏的利息陷阱和不合理費用,以下是需要特別注意的幾個重點:
- 浮動利率未事先告知:當鋪汽車借款一般採用固定利率,若是遇到有浮動利率且未事先告知,可能會影響借款人的月還款金額,進一步加重負擔,在汽車借款前先確定清楚。
- 利息繳納週期過高:汽車借款利息通常按月繳納,如果當鋪要求未滿一個月也需計算全月利息,就是不合理情況,注意汽車借款利息應按實際借款期間計算,而不應要求提前扣繳利息。
- 不當收取額外費用:某些不良當鋪會要求其他費用,如手續費、保證金等,但實際上不應該有這些費用產生,而導致借款人的借款成本增加,所以一定要先了解要繳納哪些費用,才能避免。
- 提前還款的罰款:某些當鋪可能設置不合理的提前還款罰則,要求支付高額手續費或利息補償金,不過當舖汽車借款是不需綁約,所以提前還款是不需要支付任何費用,若被收取費用,記得詢問清楚。
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