當舖利息怎麼算?繳不出來怎麼辦?當鋪利息750合法嗎?

當鋪利息

當舖利息怎麼算這幾乎是每位借款人最關心的問題,尤其是當急需借錢時,了解當鋪利息算法與還款方式可以大幅減少風險,本文將從當舖利息規範、利息計算、還款方式到當鋪利息繳不出來的解決方式,全方位為您解讀當舖利息的相關細節,讓你在當舖借款能避免落入高利貸,省心不吃虧。

當舖利息有一定標準嗎?

根據當鋪業法規定,合法當舖利息年利率不得高於30%,意即月利率不可高於2.5%,例如王小花在台中當舖借款金額為10,000元,以借款利率2.5%還款,則當鋪利息每月為250元,若借款人前往當舖借款時,發現當舖核算的年利率高於30%,就是當鋪利息超收,應拒絕申請。

除了當鋪借款利息以外,當舖還會向借款人收取5%的倉棧費,除此之外不會收取其他額外費用。

當鋪利息計算規範

當舖會根據借款人取贖的時間計算利息,如果典當物在一個月內被取回,當舖利息會以1個月計算,逾月5日內不計息,逾月15天內,利息會計算半個月,總利息為1.5個月,而逾月超過15天,就都以一個月計算,只要是合法當舖,應按照此規則計算。

延伸閱讀:合法當舖怎麼找?3分鐘教你政府立案當鋪查詢,快速分辨

當舖利息750合法嗎?

當舖利息750指的是每月借款利息2.5%加上5%的倉棧費,而750是在您借款1萬元的前提假設下,當舖所收取的最高費用為750,因此衍伸為當舖750這個說法,當鋪利息750依照當鋪業法規範完全合法,是法律規定的每借款1萬元,每月最高收費費用。

以此類推,當鋪利息900是指每借款1萬元,借款人每月需繳月息900元,超過法定最高利息,訪間若是聽聞當舖利息900則已超過當鋪業法規範額度,借款人須警惕是否為高利貸陷阱,避免產生額外費用,甚至危及人身安全。

當舖利息怎麼算?4種當舖利息算法要知道

當鋪利息計算
當舖利息計算

當舖還款方式會影響當舖利息計算,當鋪利息計算與還款方式總共有4種:本利加總分期、定期彈性還款、先償還利息後繳本金、與一次性還款而每間當舖的還款方式不同,借款人須留意選擇適合的還款方式。

本利加總分期

本利加總分期又稱每月均攤,是指每月應付本金 + 當月應付利息 = 本月應付金額,類似於銀行還款方式,將每期需繳的本金與利息合併計算,分攤於每期的月付金中,適合每月繳款金額穩定的借款人。

例如,小林今天在當舖借款10萬元,分10個月償還,當舖月利息為2,500,總利息為2,500*10=25,000,總金額為25,000+100,000=125,000元,再將總金額分攤10個月,相當於一個月支付12,500元。

定期彈性攤還

定期彈性還款是指有多少還多少,讓借款人根據自身財務狀況調整還款金額,有效減輕還款壓力,借款人歸還的金額視為本金,已歸還的本金部分無須再計算利息。

例如,小林在當舖借款10萬,分2個月償還,當鋪利息以每月最高利息2.5%計,第一個月還款5萬元,本金剩餘5萬元,利息計算為:

  • 第1個月利息 = 2,500元
  • 第2個月利息 = 2,500 × 0.5 = 1,250元
  • 第1個月總還款金額為本金5萬元 + 第1個月利息2,500元,共52,500元。

若第2個月再償還剩餘5萬元,則直接結清債務,僅需支付1,250元利息。

先償還利息後繳本金

先償還利息後繳本金如字面意思,每月繳交利息後,最後一期再繳還本金,假設小王借款10萬,分10個月償還,前9個月每月只須償還當舖利息2,500,第10個月時應一併繳交本金100,000與利息2,500,也就是最後一期需還款102,500元。

一次性還款

一次性還款是目前最常見的還款方式,指於到期日一次償還所有本金與利息,在滿當期日會需要一次拿出大筆金額,因此要確定在還款日可以一次清償,在選擇此方法。

當鋪利息繳不出來怎麼辦?

如果你有某些原因,導致你的當鋪利息繳不出來,先不要太過於擔心,台中西區當舖教你怎麼解決:

  1. 與當鋪商討:當舖利息繳不出來,第一時間先向借款的當鋪進行協商,詢問是否能有其他解決方式,如:延後繳款或是先繳部分金額下期補還,一般情況下當鋪會予以寬限,切莫一味逃避
  2. 當舖代償:尋找其他利率較低的合法當舖代償,由新當舖先把你的利息與本金還清,重新申請借款,不過借款人還是要評估自己的還款能力,否則會一直陷入借款迴圈。
  3. 流當抵押品:若是真的無法繳還當期費用,且當鋪不願寬限,則抵押物品依據法律規範,超過三個月又五天後,即屬當舖流當品

如何取得較低的當舖利息?

當鋪借款利息有最高上限的規範,但沒有最低限制,所以如果想要取得比較低的當舖利息,可以從以下幾點下手,都能幫助你降低當舖利息。

提供財力證明

借款人可提供相關財力證明或是薪資轉帳證明,讓當鋪業者明白申請人具備一定的還款能力,降低當鋪業者風險,從而降低借款利息。

提供擔保人

跟當舖借款是不需要擔保人,但借款人若是擔心本身條件不佳或是抵押品價值低,您可以主動提供擔保人,來降低當舖利息,而要記得擔保人必須有一定的還款能力。

當舖利息Q&A

整理常見當舖利息Q&A給各位借款人參考:

當舖利息幾分是什麼意思?

我們常聽到的當鋪利息幾分就是指當鋪利息幾%的意思,一分利就是1%月息,三分利就是3%月息,利息二分半就是月息2.5%。

當鋪利息沒繳會影響我的信用嗎?

當鋪利息沒繳會影響借款人在當鋪的信用,下次還有借款需求時,當鋪可能會提高利息費用或是不提供借款,因此各位有借款需求的民眾需特別注意,自身還款能力是否能夠負擔,才不會陷入債務循環。

怎麼判斷是否為當舖利息計算陷阱?

在簽署當票時,當鋪提出超過年利率30%,或是月利率2.5%的要求,或是以其他名目向申請人收取費用,這都違反當鋪業法,可能為非法當鋪;因此可以在前往當舖借款前,先去查詢是否具有當舖許可證,或前往經濟部工商查詢系統查詢是否有向政府登記。

延伸閱讀:合法當舖怎麼分辨?政府立案合法當鋪條件有這些!

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